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融资未必难小微企业巧贷款

发布时间:2021-01-07 10:44:11 阅读: 来源:电热膜厂家

竹叶

融资难是各国小企业普遍面临的问题。2013年博鳌亚洲论坛发布《小微企业融资发展报告:中国现状及亚洲实践》。报告的调查结果显示,59.4%的小微企业表示,其借款成本在 5%至10%之间,更有四成以上的小微企业表示借款成本超过10%。虽然融资成本偏高,但在争取外部融资时寻找资金来源的优先顺序方面,有66.7%的小微企业主将向银行贷款排在第一位,显示银行在当前融资市场占据绝对主导的地位。

此前,全国工商联调查显示,规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系,相比中小企业为社会创造的价值与其获得的金融资源明显不匹配。小微企业融资难一直存在,如何才能获得贷款?融360认为,小微企业主不妨尝试从以下方面入手:

优质行业方便获得贷款

在我国经济增长的资源环境约束不断强化的背景下,无论是从成本效益的角度还是从可持续发展的角度考虑,都需要及时推进产业结构转型升级。作为一项重要举措,对行业的金融限制就成为国家宏观政策的重要组成部分。以建行“善融贷”为例,对于国家政策不鼓励和产能落后的行业,例如小型水电、钢铁、水泥、炼油、煤窑、玻璃、造纸、矿山、药厂和火电等“十一小”行业一般不予考虑;而对于各地支柱产业、区域内为大企业配套的小企业和消费类、民生类、节能、环保等新兴产业,在批复时会优先考虑。

申请循环类贷款

对于小微企业来说,很多银行纷纷针对小微企业“额度小、要求急、周转快”的特点推行的一种可以循环贷款的产品是个不错的选择。

循环类贷款产品有三种特点:省时,企业一次性签订借款合同,办理抵、质押手续后,在额度内提款时无须逐笔签订合同、办理担保等重复操作,大大提高效率。省力,企业可根据资金需求情况,灵活主动地调节贷款使用周期,资金紧缺时可随时提款,资金宽松时可随时还款,有效减轻还贷压力。省钱,该业务按实际发生贷款的期限,按天为单位计收利息,降低企业财务成本。在授信额度审批方面,通常会根据企业实际经营情况而定。只要是银行认可的经工商行政管理机构(或主管机构)核准登记注册、从事合法经营活动、独立核算、具有还本付息能力的优质客户均可申请,大部分贷款期限为1年。

良好的品行和信用

银行可以有多种方式来评估一个企业贷款的能力,在审批的过程中会对客户进行综合考查,着重于两大方面----量化分析与非量化分析. 所谓的量化分析包括对财务报表,银行对账单,企业信用与经营状况,现金流等各方面的分析。而非量化分析则对个人信用度,借款人和主要股东的品行以及还款能力等进行分析。需要贷款的小微企业主,也不妨参照这些标准来进行改进,提高自己企业的获贷能力。比如借款人和主要股东的品行。为了考察贷款人和主要股东的品行,银行的信用经理、信贷部跟客户、主要股东进行直接的交流,跟他谈谈,谈谈他在这个行业的见地、他的创意、对未来公司的前景,他对整个国际市场的了解,还有他在行业里面的经验。银行也会通过其他的渠道进一步了解,比如通过他的供应商、通过他的买家、通过他在市场的信誉,也可以通过传媒了解管理层,他做事的方法是不是精确,是不是比较忠诚。

此外,我国小微企业普遍信用等级不高,而且小微企业对信用的管理也不够重视。一般企业第一次向银行申请贷款时,银行都会认真审查企业和企业负责人的征信记录。征信记录对银行的放贷起着重要的参考作用。小微企业如果平时不注意维护信用记录,就有可能在关键时刻因征信记录不合要求而错失贷款。

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